Оценить свою долговую нагрузку, как и шансы на получение займа, можно самостоятельно
В связи с последними изменениями законодательства, банки и МФО стали строже оценивать платежеспособность своих клиентов. Теперь перед выдачей любого займа или кредита более 10 тысяч рублей они обязаны рассчитать показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента, оформившего заявку. Если на выплаты уходит больше половины дохода, то вам могут предложить более высокий процент, а иногда и вовсе отказать в кредите.
Чтобы избежать таких неожиданностей, до подачи заявки можно самостоятельно оценить свой ПДН. Рассказываем в простой инструкции, как это сделать.
Чтобы рассчитать ПДН, необходимо сумму среднемесячных платежей по займам и кредитам разделить на среднемесячный доход. После умножения результата на 100 вы получите процентные доли.
Чтобы определить свой среднемесячный доход, необходимо просуммировать все доходы за последний год, которые можно подтвердить официальными документами. В их число входят зарплата, премии, пособия, официальный дополнительный заработок и т.д.
Из полученной суммы далее необходимо вычесть выплаченные налоги и поделить результат на 12. Это и будет ваш средний ежемесячный доход.
На первый взгляд всё просто, но стоит уточнить, что в сумму среднемесячных платежей по займам входят все имеющиеся платежи по кредитам, а также добавляется платеж по будущему кредиту, на который вы рассчитываете. Оценить его можно с помощью кредитного калькулятора. Также в сумму ПДН входят все кредитные карты даже в том случае, если вы ими не пользуетесь.
Поэтому для корректного расчета этого показателя необходимо дополнительно добавить либо 5% от кредитного лимита, либо 10% от текущей задолженности (плюс сумма просроченной задолженности, если она есть).
Если вы являетесь созаемщиком по чужим кредитам, их также нужно учесть при расчете ПДН. Банки и МФО рассматривают такие платежи пропорционально доходам созаемщика, но для этого нужно предоставить документы, подтверждающие доходы. Если подтвердить свой доход клиент не может, весь заем будет отнесен в зону вашей ответственности.
Что касается поручительства, оно никак не влияет на ПДН, но при одном условии – если заемщик исправно выплачивает кредит. Однако, если платежи останавливаются, долг переходит на поручителя, а кредит попадает в расчет ПДН.
В случае, если больше половины дохода клиента уходит на погашение долгов по кредитам, то ПДН составляет 50% и более. В этом случае вы рискуете получить отказ в банке, ведь если клиент имеет высокий ПДН, вероятность, что он будет выплачивать кредит с задержками сильно возрастает.
Поэтому если ваш ПДН довольно высок, прежде всего сбалансируйте доходы и расходы. Закройте кредитные карты или снизьте кредитный лимит по ним, а также погасите долги, если это возможно. Кроме того, необходимо собрать максимум документов, отражающих ваш доход.
Если же заемщик уже находится в непростой финансовой ситуации и шанс получить отказ в банке слишком высок, стоит присмотреться к микрофинансовым организациям, которые бывают довольно лояльны к своим заемщикам. К тому же долгосрочные займы имеют много преимуществ и для самих заемщиков. Например, заем под залог ПТС помимо выгодной процентной ставки ещё и очень удобен. После предоставления суммы на руки машина остается у собственника, а это значит, деньги можно получить в срочном порядке без продажи автомобиля и с сохранением права пользования.
Главное – будьте грамотны и выбирайте только надёжную компанию с хорошей репутацией, входящую в реестр ЦБ РФ, например финансовую группу "Содействие" (услуги оказывает ООО МКК "Влияние Запада", ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236, имеет свидетельство о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ). Сотрудники компании помогут получить заем в день обращения и оформят все документы в течение часа. Заем здесь не включает скрытых платежей и комиссий – выплачивается сумма, которую вы взяли по договору, в строгом соответствии с действующим законодательством.
Если вы хотите получить еще больше актуальной информации в мире финансов, займов и кредитов, или обсудить вашу ситуацию – звоните эксперту по бесплатному номеру 8–800–302–83–63.
А чтобы быть финансово подкованным и оставаться в курсе новых событий, стоит подписаться на рассылку от финансовой группы "Содействие".
Офис финансовой группы "Содействие":
ул. Октябрьский проспект, д. 36, 1 офис, 1 этаж
график работы: пн–пт – с 9:00 до 18:00; сб – с 9:00 до 16:00
www.sfgroup.ru/kemerovo
"ВКонтакте"
Facebook
"Одноклассники"
Instagram
Twitter
ООО МКК "Влияние Запада". ИНН 7459006641, ОГРН 1197456001236. Рег.номер записи юр.лица в государственном реестре микрофинансовых организаций ЦБ РФ – 1903475009166 от 28.02.2019 г. Юридический адрес: 630005, Новосибирск, ул. Каменская, 51. Сумма потребительского микрозайма от 10 до 500 тысяч рублей. Процентная ставка: от 30 до 90 % годовых. Срок микрозайма: до 36 месяцев. Подробности по телефону 8-800-302-83-63. Не является публичной офертой. Условия указаны на май 2020 года.