Накануне предновогоднего шопинга, способного разорить даже состоятельного человека, Vse42.ru выясняли, как увеличить собственную платежеспособность.
Перед Новым Годом всегда сложнее рассчитать свою «покупательную» способность. Нужно и подарками запастись, и на праздничный стол чего-то поставить, и принарядиться, к тому же вот-вот начнутся пост-новогодние распродажи.… К счастью, есть весьма не сложные способы влезть в долги, которые помогут перед праздником.
Кредитная карта
Зачем?
Если идете за покупками и знаете, что собственных денег точно не хватит.
Плюсы:
Если вы оплачиваете какие-то продукты или услуги пластиковой картой, то любые комиссии за перевод денег ложатся на плечи продавца. С пластика снимается только сумма, указанная на ценнике, и ни копейки больше. Кроме того, не придется платить процент за пользование деньгами (примерно 20% годовых) – при условии, что сумма кредита будет возвращена в установленный банком срок. Как правило, «халявный» период длиться месяц-полтора со дня покупки.
Минусы:
Годовое обслуживание карты (от 600 рублей). Кроме того, чтобы снять с карты наличные, придется заплатить за это – примерно 3%. И забыть про льготный период – на наличные он не распространяется. К минусам пластиковых карт относят и психологический момент. Свобода выбора платежа и постоянно возобновляющийся кредитный лимит заставляют человека вновь и вновь пользоваться заемными средствами до наступления момента полной задолженности.
Мнение эксперта:
- Кредитная карта - это один из вариантов получения кредита. Поэтому, оформляя ее, необходимо внимательно ознакомиться с самими условиями кредитования, сроком, процентной ставкой. Если вам предлагают кредитку с условием начисления 100% годовых, то от нее стоит отказаться. Никакие удобства не компенсируют ваши затраты. К плюсам кредитных карт можно отнести, во-первых, защиту от несанкционированного доступа третьих лиц. Во-вторых, «пластик» чаще всего выпускается на три года с последующим перевыпуском новой карты - срок достаточный. В-третьих, сети банкоматов сейчас очень широки, и воспользоваться ими можно практически в любое время суток – рассказывает Сергей, консультант «АльфаБанка».
Кредит наличными
Зачем?
Стоит воспользоваться, если приобретаете автомобиль или крупную технику, планируете отпуск или ремонт.
Плюсы:
Оформить кредит наличными можно на различные цели: ремонт, отдых, покупку мебели, лечение и так далее. В программе кредитования, как правило, не указано, куда должны быть потрачены полученные от банка средства, а это значит, что заемщик имеет право использовать деньги так, как ему захочется, что не будет нарушением кредитного договора.
Минусы:
Для банка кредит наличными является одним из самых рискованных. С этим связано то, что в данной ситуации он запрашивает огромное количество документов. К заёмщику также предъявляются повышенные требования: наличие постоянной регистрации по месту выдачи кредита, постоянная работа и подтверждённый доход. По той же причине и ставки на такой кредит значительно выше, чем на другие виды кредитования.
Мнение эксперта:
- Кредит наличными, на мой взгляд, самый выгодный вариант. Процентная ставка ниже, чем у кредитных карт, и, кроме того, можно погасить долг досрочно, не переплачивая лишних процентов – говорит Михаил, сотрудник «Сбербанка».
Карта с овердрафтом
Зачем?
За несколько дней до зарплаты, если потребовались непредвиденные расходы
Плюсы:
Вам не придется платить за годовое обслуживание и заводить дополнительные карты. Еще среди достоинств овердрафта можно выделить неограниченное количество кредитов. Например, погасив сумму задолженности, клиент может воспользоваться оведрафтом второй раз, а после погашения второго займа, взять третий и так далее. Кроме того, для получения овердрафта не требуется доказывать свою платёжеспособность или предоставлять залог.
Минусы:
Высокий процент (от 15% до 40% в зависимости от банка). И деньги нужно вернуть уже со следующей зарплаты. Те, кто живет в постоянном «пятитысячном минусе» дышат спокойно, пока не потребуется поменять работу и закрыть овердрафт насовсем.
Кроме того, можно воспользоваться овердрафтом ненамеренно – неправильно рассчитать остаток на карточке и расплатиться в долг.
Мнение эксперта:
- Овердрафт позволяет клиентам один раз собрать необходимые документы и потом снимать с карточки деньги по мере необходимости. Дополнительным удобством в сравнении с потребительскими кредитами является то, что кредитный лимит клиент получает на карточку, то есть не носит всю сумму денег в кошельке и защищен от случайных потерь и краж – рассказывает Виктория, сотрудник банка «Русский стандарт».
Кредит в магазине
Зачем?
Если мимо вас проходит дорогой товар по очень выгодной цене
Плюсы:
Основное достоинство «экспресс-кредита» - фантастическая скорость. Вы тратите десять минут на заполнение документов, ждете решения банка и… Буквально не отходя от кассы оказываетесь в должниках. Документов при этом надо минимум, некоторые банки дают кредиты только по паспорту. Кроме того, часто попадаются акции под 0% переплаты. Некоторые кредитные организации в целях привлечения клиентов, при оформлении экспресс-кредитов в торговых точках предлагают заемщикам такие «приятности» как оформление кредитной карты (пусть даже с небольшим лимитом), участие бонусных программах, как самого банка, так и его партнеров.
Минусы:
Как правило, в условия «экспресс-кредита» обязательно стоит страховка. В зависимости от товара. Она может составлять от 5% до 20% от его стоимости. Кроме того, у таких кредитов «плавающих» график платежей. Число «Х» может выпасть на праздничный или выходной день, когда заплатить банку нет возможности. К тому же, не весь товар можно взять в кредит с нулевыми процентами. В таком случае переплата получается баснословной!
Мнение эксперта:
- Первое, что необходимо уточнить, прежде чем оформлять потребительский заем – форма предлагаемого кредитования. Мало кто из покупателей, предвкушая радость от покупки, интересуется, берет он этот товар в кредит, предоставляемый банком, или же рассрочку предоставляет сам магазин. Разница между этими видами займов в следующем – процентные ставки по рассрочке обычно ниже банковских займов, а если вы просрочили выплату магазину, этот факт не попадет в вашу кредитную историю – рассказывает Семен Новиков, работник кемеровского супермаркета электроники.
Многие пугаются перспективы «вечно жить в кредит». Однако, если подойти к этому вопросу с умом, все не так уж страшно. Человек ничего не теряет, но сразу многое приобретает. А то, во что он будет вкладывать кредитные деньги – приятные и нужные вещи, делающие жизнь комфортнее, все это обязывает еще больше зарабатывать денег и двигаться вперед. Главное, не забывайте оценить (просчитать, а не просчитаться) свои возможности по возврату долга.