Одним из самых активно развивающихся российских банков по итогам завершившегося года стал банк "Открытие". Показатели его финансовой деятельности говорят сами за себя. Так, только в Кузбассе банкирам удалось добиться удвоения кредитного портфеля для малого и среднего предпринимательства (МСБ), роста на 30 процентов объема кредитов для населения, роста количества профинансированных сделок жилищного строительства. И это далеко не все. Об основных результатах деятельности кредитной организации рассказал управляющий банком "Открытие" в Кемеровской области Аркадий Чурин.
Банк "Открытие" входит в топ-10 российской банковской сферы и занимает шестое место по размеру активов среди крупнейших банковских групп. Кроме того, ему досталось почетное пятое место по балансовому капиталу среди банков РФ и седьмое – по размеру активов среди банков РФ (по данным расчетов по методике Банка России на основе данных неконсолидированной отчетности банков).
Одним из основных показателей успешной деятельности по итогам года стала чистая прибыль "Открытия", которая составила 85 миллиардов рублей. Речь, разумеется, идет в целом обо всей системе банка. Что же касается кузбасского отделения, то здесь ситуация тоже весьма динамично развивающаяся. О ней-то и шла речь на недавней пресс-конференции Аркадия Чурина. Разумеется, первым, о чем зашла речь, стали именно финансовые итоги кузбасского "Открытия". И тут банкирам есть чем похвастаться. Как, например, уже упоминалось выше, за 2021 год банк "Открытие" в Кемеровской области смог существенно нарастить наиболее знаковые показатели своей работы. По одним направлениям – кратно, по другим – на десятки процентов.
Так, по сравнению с 2020 годом объемы кредитных денег "Открытия" в Кузбассе увеличились на 15 процентов – до 19 миллиардов рублей. При этом кредитный портфель банка за год вырос почти на треть – до 27,6 миллиарда рублей.
Малый и средний бизнес в Кемеровской области получил от банка "Открытие" вдвое больше кредитных средств, чем годом ранее. В общей сложности 4,8 миллиарда рублей. При этом, что стоит отметить отдельно, объем выданных гарантий субъектам МСБ увеличился втрое.
В то же время объем розничных (физическим лицам) кредитов по сравнению с 2020 годом вырос на 30 процентов. В результате он составил 4,5 миллиардов рублей.
Отдельно стоит отметить, что в минувшем году значительно выросло число жителей региона, получивших ипотечные кредиты банка. Так, на приобретение жилья было выдано на треть больше кредитов, чем годом ранее – 1,7 миллиардов рублей. Аналогичная ситуация и в сфере потребительских кредитов, где также зафиксирован рост почти на 30 процентов в сравнении с 2020 годом. Всего кузбасские клиенты "Открытия" получили в этом виде кредитования 2,8 миллиардов рублей.
Одним из важных направлений деятельности для банка в Кемеровской области, как сообщил Аркадий Чурин, является развитие сотрудничества как с МСБ, так и с крупным бизнесом.
Что касается субъектов малого и среднего бизнеса, то достигнутые в прошлом году показатели по наращиванию кредитного портфеля стали возможны благодаря серьезным технологическим решениям и в целом повышению эффективности работы подразделений банка на территории региона.
Так, по словам Чурина, большое внимание уделялось внедрению и развитию скоринговых процедур – алгоритмизированной системе оценки клиентов, претендующих на получение кредитных ресурсов в банке "Открытие". Как следствие внедрения системы удалось добиться значительного сокращения времени на принятие положительного решения по выдаче кредитов и в целом развития направления экспресс-кредитования.
Продолжая тему сотрудничества с МСБ, важно сказать, что в "Открытии" не только готовы кредитовать максимально оперативно и на максимально выгодных условиях. Для малого и среднего бизнеса в банке выстроена удобная система работы.
– В настоящее время 96 процентов МСБ перешли на дистанционный режим работы, – сообщил Аркадий Чурин.
При этом он отметил, что абсолютное большинство банковских услуг теперь клиенты могут получать в режиме онлайн, а визиты в отделения банка "Открытия" требуются совсем редко.
– Практически только для верификации клиента и в еще нескольких случаях, – уточнил Аркадий Чурин.
В то же время он сообщил, что в минувшем году в банке "Открытие" стала возможной регистрация новых юридических лиц через сервисы банка, также появилась возможность открытия расчетного счета без визита в банк.
Для среднего бизнеса также упор был сделан на ускорение кредитного цикла, предодобренные кредитные и отраслевые решения. В этой связи вполне логично, что кредитный портфель МСБ за год увеличился вдвое, достигнув 3,6 миллиардов рублей.
– С нами действительно очень удобно работать, в частности, субъектам малого и среднего бизнеса. Мы потратили много усилий на оптимизацию всех внутренних процессов, чтобы этого добиться. И без ложной скромности могу сказать, что "Открытию" в Кузбассе удалось обойти многих конкурентов. Среди причин того, что мы можем предложить более выгодные условия сотрудничества, в том числе и по стоимости кредитов и прочих банковских услуг, необходимо подчеркнуть и тот факт, что банк имеет хорошие "чистые" и ничем не отягощенные активы. А это, в свою очередь, снижает наши собственные расходы. А значит, мы можем предлагать нашим клиентам более выгодные условия, – рассказал Аркадий Чурин.
Аналогичная динамичная ситуация роста объемов услуг в банке складывается и в рамках работы с крупным инвестиционным бизнесом. Среди клиентов "Открытия" – и угольные кузбасские компании, и застройщики. Среди последних, например, сразу четыре крупных организации. Как следствие, только в настоящее время банк финансирует 12 больших строительных площадок в Кемеровской области и две в Алтайском крае с общим объемом кредитования 7 миллиардов рублей.
В рамках расширения сотрудничества банка с рядом крупных клиентов региона стоит отметить, что сумма согласований и выданных кредитных лимитов к концу 2021 года составила около 10 миллиардов рублей
Причина, почему крупный бизнес выбирает именно "Открытие", все та же, уверен Аркадий Чурин. Это удобство работы с банком и ее оперативность, скорость принятия решений и проведения сделок.
Кстати, здесь стоит упомянуть о развитии такого направления деятельности, как факторинг, когда банк выступает гарантом соблюдения интересов всех сторон в конкретной сделке. Если совсем просто, то оплачивает поставки продавца, когда покупатель не в состоянии это сделать сразу. В результате прохождение сделок значительно ускоряется, а продавец устраняет ненужные риски.
– В 2021 году кузбасское подразделение реализовало самый крупный факторинг в сети банка "Открытия" по всей стране, – сказал Аркадий Чурин.
Кредитно-гарантийный портфель кузбасского "Открытия" за год вырос на четверть и достиг 16,5 миллиардов рублей.
При этом, наряду с корпоративным сегментом, малым и средним бизнесом, кузбасские представители "Открытия" не менее активно развивают и розницу. Что, впрочем, наглядно видно из выше приведенных показателей по кредитованию. Однако стоит еще несколько слов сказать и об этом направлении деятельности.
Как сообщил Аркадий Чурин, по оперативным данным, количество ипотечных кредитов с начала года по 15 февраля 2022 года в сравнении с аналогичным периодом прошлого года выросло в 1,8 (!) раз. Как признался управляющий, даже для него подобные темпы роста оказались отчасти сюрпризом.
Впрочем, жители Кемеровской области не только готовы вкладываться, пусть и с помощью заемных банковских средств, в приобретение собственного жилья или других объектов недвижимости. Они не менее активно готовы сберегать свои финансовые ресурсы, помещая их на счета и депозиты банка "Открытие". Тем более, что в последнее время ставка по тем же депозитам значительно выросла.
Соответственно, даже по результат прошлого года был отмечен рост привлеченных на вклады и счета банка средств. Так, портфель привлеченных средств увеличился в три раза, достигнув 64 миллиардов рублей. В то же время в восемь раз вырос портфель средств, размещенных на счетах "Открытия" представителями крупного бизнеса. Он составил 48 миллиардов рублей. МСБ в этом же сегменте показал рост на 30 процентов с результатом 3 миллиарда рублей. Объем средств на накопительных счетах граждан увеличился за год на 16 процентов, составив 3,7 млрд рублей.
По словам Аркадия Чурина, столь впечатляющих успехов кузбасского подразделения "Открытия" удается добиться благодаря большой работе, направленной как на оптимизацию внутренних банковских процессов, так и на повышение качества и открытости работы банка с клиентами.
Банк "Открытие" также как и некоторые другие банки страны попал в санкционный список. Группа "Открытие" обладает достаточным запасом капитала, валюты, наличных, ликвидности и технических ресурсов, чтобы обеспечить бесперебойную работу всех сервисов – включая приложение и интернет-банк. Банк продолжает работать в обычном режиме и предоставлять все услуги в полном объеме на территории России. "Открытие" входит в число системообразующих финансовых организаций страны, поэтому при любых обстоятельствах получит поддержку своего единственного акционера – Банка России.
Ограничительные меры затронут только услуги, связанные с оплатой или переводами за границей. Если вы планируете поездку в другие страны, лучше заранее снять наличные в валюте. Также ограничения коснулись переводов в валюте в другие банки и за границу: теперь они недоступны в приложении, интернет-банке и офисах.
Оплата картами "Открытия" через сервисы Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay недоступна. Банк рекомендует использовать физическую пластиковую карту любой платежной системы. А если вы совершаете покупки онлайн, используйте реквизиты любых карт "Открытия", включая виртуальные – их можно найти в приложении и интернет-банке.
Вы также сможете произвести оплату с помощью приложения Mir Pay, если у вас есть карта платежной системы "Мир". А если карты "Мир" еще нет, можно выпустить виртуальную в приложении за 1 минуту на сайте банка www.open.ru: Оформить карту → Виртуальная Opencard → Оформить сейчас.