Российский банковский сектор демонстрирует тревожные тенденции: несмотря на внушительную чистую прибыль в 3,5 трлн рублей за 2025 год, показатели рентабельности падают, а ряд системно значимых банков столкнулся с дефицитом капитала.
По данным Банка России, в 2025 году банки зафиксировали чистую прибыль в размере 3,5 трлн рублей. Однако этот результат на 7,9% ниже показателя предыдущего года. Ещё более заметное ухудшение демонстрирует рентабельность капитала (ROE): с 23% в 2024 году она снизилась до 18,2% в 2025‑м.
Как пояснил Александр Данилов, директор Департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ, главная причина – рост стоимости риска по кредитам. Банки вынуждены увеличивать отчисления в резервы и нести дополнительные операционные расходы. Эти затраты частично нивелировали рост чистых процентных и комиссионных доходов.
Доходность основного банковского бизнеса опустилась до 1,7% от работающих активов – минимума с 2021 года. Национальное рейтинговое агентство (НРА) прогнозирует дальнейшее ухудшение: в 2026 году прибыль сектора может сократиться до 3,4 трлн рублей.
Тревожные сигналы поступают и с рынка кредитования. В корпоративном сегменте темпы роста снизились с 18,1% (2024 год) до 11,8% (2025 год). Среди физлиц показатель упал с 14,3% до 5,9%. Портфель потребительского кредитования сократился на 4,6%.
При этом рынок ипотеки показал умеренную динамику: в декабре задолженность выросла на 2,4% благодаря льготным программам – передаёт karelinform.ru.
Дефицит капитала: скрытая угроза
Одной из самых острых проблем стал недостаток капитала у системно значимых банков. По оценкам регулятора, 7 из 12 таких организаций испытывают дефицит. Общий объём нехватки может достигать 800 млрд рублей.
Формальный норматив достаточности капитала Н1.0 (13,3% на начало 2026 года) не отражает реальной картины. Причина – учёт капитала дочерних структур иностранных банков и маркетплейсов, которые не всегда способны оперативно поддержать материнскую организацию.
На банковский сектор давит целый комплекс негативных факторов:
Ужесточение регулирования: введены повышенные надбавки к нормативам достаточности капитала и новые лимиты.
Налоговая нагрузка: с 2026 года действует НДС в размере 22% на операции с банковскими картами.
Рост просрочки: доля просроченной задолженности физлиц увеличилась с 3,6% до 4,6%, а её объём вырос на 30% за год.
Согласно данным Минэкономразвития, за 11 месяцев 2025 года рост ВВП составил лишь 1% – в 4,3 раза ниже показателя 2024 года (4,3%). Среди ключевых причин: высокая налоговая нагрузка, жёсткие условия кредитования и действующие санкции.
Представители бизнеса и финансового сектора настаивают на более решительном снижении ключевой ставки. Их аргументы: потенциал роста ВВП в 2026 году оценивается в 1%, а при сохранении высокой ставки показатель может упасть до 0,3%.
Хотя ЦБ уже сократил ставку на 5 процентных пунктов (с июня по декабрь 2025 года – до 16%), участники рынка требуют более активных действий.
Главный риск – переход кризиса в системную фазу. Если негативные тенденции сохранятся, это может подорвать доверие к банковской системе, ограничить доступ бизнеса и граждан к кредитам и замедлить восстановление экономики.
Для предотвращения масштабного кризиса эксперты призывают смягчить денежно‑кредитную политику, обеспечить стабильность регуляторных правил и разработать меры поддержки капитализации системно значимых банков.
Без этих шагов угроза для финансовой системы России может стать реальностью уже в ближайшие месяцы.