Миф о том, что микрозаймы – это удел мошенников, давно устарел. Микрофинансовые организации, которые выдают займы, работают в правовом поле, а их деятельность контролируется надзорными органами. Что нужно знать о своих правах и о принципах работы микрофинансовых организаций – читайте в этой статье.
Компании, которые занимаются выдачей займов под залог, входят в число микрофинансовых организаций (МФО). Российский рынок МФО разделился таким образом: займы под залог – это как правило более крупные суммы и при необходимости возможность кредитования на более длительный срок, и так называемые займы "до зарплаты" – это займы на короткий срок и сравнительно меньшие суммы.
Основной документ, регулирующий деятельность рынка микрофинансирования – это закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", который был принят в 2010 году. За 9 лет работы было внедрено много изменений и стандартов, которые обязаны соблюдать все игроки рынка МФО. Это в том числе условия, на которых микрофинансовые организации должны вести свою деятельность по выдаче займов, и порядок предоставления кредитных продуктов населению.
В первую очередь, нужно понимать, что легитимность деятельности микрофинансовых организаций определяется нахождением МФО в соответствующем реестре Центрального Банка Российской Федерации (ЦБ РФ) и наличием специального свидетельства на право оказания таких услуг. Если компания не состоит в реестре, то стоит отказаться от её услуг, какими бы привлекательными они не казались.
Каждая микрофинансовая организация регулярно отчитывается о своей деятельности и ее отдельных направлениях перед контролирующей организацией – ЦБ РФ. МФО обязаны скрупулезно следить за достоверностью предоставляемой информации, соответствием базовым стандартам и качеством оказываемых услуг, чтобы не потерять статус микрофинансовой организации. Кроме того, МФО могут проверять и прочие надзорные органы.
Большое внимание уделяется и вопросу регулирования процентных ставок микрофинансовых организаций. В соответствии с законом "О потребительском кредите (займе)" Банк России ежеквартально рассчитывает и публикует среднерыночное значение полной стоимости займа для МФО, превышать которую больше чем на одну треть микрофинансовые организации не имеют право. С этими данными можно ознакомиться на сайте Центрального Банка. Кроме того, вышеуказанный закон устанавливает порядок размещения информации о процентной ставке по займу и размере переплаты в рублях (полная стоимость кредита – ПСК): как и банки, МФО обязаны указывать значение ПСК на первой странице договора займа в рамке на специально отведенном месте. Таким образом, заемщик получает понятную и полную информацию о ставке по займу и размере переплаты в рублях.
Стоит понимать, что ставка по займам в микрофинансовых организациях действительно зачастую выше, чем в банках, но это связано со спецификой деятельности. Во-первых, упрощенная система выдачи займов – в более сжатые сроки и по минимальному списку документов. Во-вторых, более высокие риски, ведь займы могут получить даже те, чья кредитная история испорчена. К слову, получая займы под залог и добросовестно выполняя свои обязательства, заемщики имеют шанс улучшить свою кредитную историю: микрофинансовые организации обязаны передавать сведения в бюро кредитных историй.
Зная свои права и базовые требования к МФО, установленные законом, проще выбрать надежную компанию для получения займа. В любом случае, перед оформлением займа под залог, важно изучить информацию о компании и легитимности её деятельности, оценить условия кредитования и прозрачность договора, взвесить свои возможности, и только после этого подавать заявку на заем.
Статью с заботой о вас подготовили эксперты МКК "Ваш инвестор".
Справка: Компания "Ваш инвестор" – это надёжный партнер, услугами которого с 2013 года уже воспользовались более 13000 человек, более 55% из них стали постоянными клиентами. Компания работает на территории 12 регионов России, и география присутствия непрерывно расширяется. ООО МКК "Ваш инвестор" включен в реестр микрофинансовых организаций и ведет свою деятельность в строгом соответствии закону и под надзором Центрального Банка Российской Федерации.
ООО МКК "Ваш инвестор"
г. Кемерово,
ул. Терешковой, 41, оф. 614
тел.: 8-800-555-00-31 (звонок по России бесплатный)
Займы предоставляет Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания "Ваш инвестор". Свидетельство ЦБ РФ № 651303550004037. Подробные условия выдачи займов на сайте vashinvestor.ru. E-mail: info@vashinvestor.ru.