Многие жители Кемеровской области, как и всей России в целом, в условиях усложнившейся ситуации в экономике нашей страны задаются вопросами о покупке квартиры в ипотеку. Стоит ли сейчас брать кредит, есть ли льготные предложения и что будет с существующим займом. Вместе с ПСБ корреспондент VSE42.Ru попытался ответить на актуальные вопросы и рассказать о программах, которые позволяют снизить ежемесячный платеж, сделав ипотечный кредит максимально доступным для рядового россиянина.
Центробанк России в конце февраля резко повысил ключевую ставку . Это было необходимо для того, чтобы поддержать экономику страны и стабилизировать ситуацию на рынке. Вслед за ключевой ставкой ожидаемо повысились проценты по вкладам и кредитам. С 1 марта в большинстве банков ставка по ипотеке превысила 18 %. В некоторых случаях она достигала 22-25%, часть финансовых организаций в результате даже приостановила выдачу кредитов вовсе.
Затем повысилась и льготная ставка по ипотеке – до 11,5%. Одновременно с увеличением процентной ставки по кредитам произошло не менее важное для потенциальных заемщиков событие. Кредитные лимиты выросли до 12 млн рублей для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В остальных регионах, где лимит составлял 3 млн рублей, он возрос до 6 млн. При этом проценты по уже выданным кредитам не изменились. Сейчас эти условия действуют до 1 июля. Что касается ставок по специальным программам, то они остались на прежнем уровне. Так, например, семейная ипотека доступна по ставке от 5%. Программа распространяется на семьи, где после 1 января 2018 года, родился первый или последующий ребенок. А также в ней могут участвовать родители усыновленных или удочеренных детей.
Государственные программы – это не единственный способ уменьшить кредитную ставку. Есть другие не менее эффективные способы, позволяющие уменьшить ежемесячный платеж и заплатить меньше процентов. Так, например, при оформлении страховки заемщик может уменьшить размер ставки по ипотеке на 1-3 процентных пункта.
Кроме того, выгодные условия по-прежнему доступны для клиентов, имеющих зарплатную карту. Для зарплатных клиентов банки могут предлагать более низкую, чем другим категориям заемщиков, процентную ставку. Также в ПСБ можно получить пониженную процентную ставку подав заявку через партнеров банка (застройщиков, агентств недвижимости, ипотечных брокеров).
Значительно снизить семейные расходы на покупку жилья поможет налоговый вычет. Государство возвращает часть уплаченных налогов. Покупатель квартиры по ипотеке имеет право на два вычета в размере 13% – на стоимость приобретаемого жилья и на выплаченные банку проценты. Таким образом можно получить до 260 тысяч и до 390 тысяч рублей, соответственно.
Еще один способ сократить нагрузку на семейный бюджет – это средства материнского капитала. Их также можно направить на уменьшение ипотечного долга. Размер маткапитала при рождении в семье первого ребенка составляет 524,5 тысячи рублей. При рождении второго ребенка выплата вырастет до 693,1 тысячи рублей, если семья не воспользовалась сертификатом на первого ребенка, и 168,6 тысяч рублей, если оформила его.
При этом есть возможность воспользоваться сертификатом, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка, при условии покупки жилья или строительства дома с использованием ипотеки. Обычно в таких случаях заемщик вправе направить средства сертификата на погашение основного долга по ипотечному кредиту, его рефинансирование или на первоначальный взнос, который необходимо внести в банк-кредитор при оформлении ипотеки.
Упростить выплату долга по ипотеке можно благодаря рефинансированию. В этом случае заемщик находит новый банк, который предлагает пониженную ставку или меньший размер платежей.
Если заемщик оказался в непростой жизненной ситуации и в данный момент вносить платежи по ипотеке для семейного бюджета достаточно затруднительно – это не приговор.
Для того, чтобы избежать неприятных последствий и не стать заложником сложной временной финансовой ситуации, заемщик может воспользоваться предусмотренным российским государством правом на ипотечные каникулы. Это льготный период сроком в шесть месяцев, когда клиент может не вносить ежемесячные платежи. Дополнительные проценты и штрафы ему в это время начисляться не будут. Предполагается, что после окончания кредитных каникул и стабилизации финансовой ситуации заемщик без особых проблем сможет возобновить текущее обслуживание своего ипотечного кредита.
Несмотря на санкции и более высокую ставку ЦБ по сравнению с той, что была прежде, заемщикам по-прежнему доступно большое количество программ, позволяющих оформить кредит на квартиру на выгодных условиях.