Досрочно закрывать ипотеку стоит не всегда – всё решает разница между ставкой по кредиту и доходностью вкладов. Об этом рассказал директор по анализу финансовых рынков и макроэкономике УК "Альфа-Капитал" Владимир Брагин.
Ранее сообщалось, что в первый месяц лета россияне потратили больше 130 миллиардов рублей на досрочное погашение ипотеки – для финансового сектора это стало заметным событием.
Однако, по словам Владимира Брагина, принятие решения о внесении допсредств должно опираться на математический расчет. Если ставка по ипотеке выше, чем доход по депозиту, выгоднее направить свободные деньги на досрочное погашение. Если ипотека взята под низкий процент, а вклады дают больше, лучше держать деньги на депозите и частично покрывать платежи процентами.
Инфляция постепенно "обесценивает" старые долги: фиксированный платеж со временем становится легче для бюджета. Рост доходов тоже помогает. Через несколько лет ипотечный взнос обычно занимает меньшую долю зарплаты. Длинный срок ипотеки часто формальность – многие закрывают долг раньше, когда появляются деньги. Но важно учитывать условия банка: при досрочных выплатах деньги могут распределяться не так, как ожидает заемщик.
Помимо математики есть и психология. Как отметил Брагин, для многих спокойствие без крупного долга важнее потенциальной выгоды от вклада. Если долг давит морально, досрочное погашение может быть оправдано даже без максимальной финансовой выгоды. Об этом пишет Pravda.Ru.